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防範電信網絡欺詐重要提示

更新時間:2016-11-02 瀏覽量:6999次

    為全力落實人民銀行加強信息保護和支付安全,防範電信網絡欺詐宣傳工作的文件精神,AG娱乐通從2016年10月開始開展防範電信網絡欺詐宣傳工作。

近年來,隨著國家防範和打擊力度不斷加大,電信網絡詐騙高發勢頭得到初步遏製。但防範和打擊電信網絡詐騙仍然需要政府職能部門、金融機構、金融消費者持續緊密配合和嚴厲打擊防範。

電信網絡詐騙常用作案手段

電信網絡詐騙是犯罪分子通過電話、網絡或短信的方式,編造虛假信息、設置騙局,對金融消費者實施遠程、非接觸式詐騙,誘使事主給犯罪分子匯款、轉賬或充值的犯罪行為。常見的電信網絡詐騙的作案手段可分為四類:冒充類、利誘類、威脅類和技術手段類。

(一)冒充類詐騙。冒充銀行通過張貼虛假服務熱線告示、發送含虛假客服電話的短信,引導金融消費者轉賬、騙取密碼或快捷支付短信、引誘進入釣魚網站實施詐騙;冒充公司老總通過QQ、微信向財務人員發送轉賬匯款指令;冒充房東、供貨商、通信運營企業工作人員稱因銀行卡更換,要求將租金、貨款、欠費資金打入其他指定賬戶;冒充淘寶、航空公司、網店客服撥打電話或者發送短信謊稱所購商品缺貨需退款,要求消費者提供銀行卡號、密碼等信息實施詐騙。

(二)利誘類詐騙。以中獎、購物退稅、發放補助、高薪招聘、重金求子、低價購物、辦理高額信用卡、提供考題、微信點讚、有償刷信譽等為誘餌,通過網絡、電話或短信等廣泛發布信息,當有人員聯係後,以需先交納“個人所得稅”、“手續費”、“體檢費”等費用為由從而騙取資金。

(三)威脅類詐騙。通過虛構親人遭遇車禍、綁架、手術、行政拘留等急需用錢理由,誘導人員將錢款打入詐騙賬戶;冒充黑社會或紀檢人員,以受仇家委托對其打擊報複或掌握違規違紀證據為由,威脅“拿錢消災”;冒充公檢法等執法機關,以種種借口將其誘騙至銀行網點或ATM機上實施轉賬操作,將錢款轉入所謂的“安全”賬戶。

(四)技術手段詐騙。利用木馬程序盜用他人QQ號並錄製視頻,讓好友誤將犯罪分子當成事主,達到詐騙客戶朋友資金的目的;利用偽基站發送帶有木馬病毒的短信,一旦事主點擊後便可獲取銀行賬號、密碼和手機號,從而實施犯罪;設置免費wifi吸引事主鏈接上網,通過替換非法網站,輕鬆截獲網絡數據並破解密碼,轉移事主錢財;建立銀行、大型網購平台、航空公司等機構釣魚網站,如果沒有仔細鑒別而購物,就會造成錢財兩失;偽造銀行卡POS機具,事主持銀行卡在機具上操作後,機具後台自動截取銀行卡信息及密碼,隨後犯罪分子複製銀行卡進行盜刷。

電信網絡詐騙作案特點

(一)作案手法多樣化。電信網絡詐騙從最初的刮刮卡詐騙、手機短信中獎,逐步發展到冒充類、利誘類、威脅類、技術手段詐騙類等多種手法,且詐騙形式層出不窮,內容不斷翻新,手法變化迅速,極具迷惑性,令廣大金融消費者防不勝防。

(二)作案環節遠程化。犯罪分子通過通信工具或互聯網與受害人進行交流溝通,雙方不進行麵對麵的直接接觸,事主無法確定對方真實的身份和情況。同時,作案各環節均遠程操作,如犯罪分子在A地開立詐騙賬戶,在B地實施詐騙,在C地轉移贓款,在D地提取現金,不利於固定和提取犯罪證據。

(三)作案信息精準化。犯罪分子通過各種渠道買入、盜取金融消費者姓名、電話、住址、身份證號、銀行卡號等個人信息,或者購物、購房、購車等消費信息,再通過非法網絡電話撥打電話、偽基站群發短信,精準地向目標客戶散布詐騙消息,真實的信息很容易突破受害人心理防線,詐騙成功率極高。

(四)作案過程智能化。犯罪

分子利用部分金融消費者法律、金融、計算機或其他專業常識缺乏的特點,使用網絡、短信、電子郵件、QQ、微信等媒介實施詐騙,對受害人進行利誘、威脅等心理暗示,或騙取銀行卡、網銀密碼、支付驗證碼,令受害人在短時間內難以識別風險,進而上當受騙。

(五)作案分工組織化。電信網絡詐騙犯罪通常以團夥共同作案,成員之間分工明確,各司其職。既有策劃整個詐騙活動的“指揮組”,又有具體實施詐騙的“導演組”,既有專門負責網上資金分解的“拆解組”,也有負責取款提現的“取現組”,各小組之間單線聯係,且部分犯罪分子分布跨地區、跨國界,給案件偵破帶來很大困難。

(六)贓款轉移快速化。犯罪分子利用銀行卡動賬短信通知功能或網銀實時查詢,在贓款資金到賬後,第一時間通過網銀將贓款轉移到多張銀行卡中,再到全國各地銀行ATM機上取現或者POS機消費套現,而這些銀行卡往往也是犯罪分子從網上買入身份證虛開或他人轉賣的銀行卡,加大了公安機關偵破難度。

防範應對措施

(一)未雨綢繆,做好事前“防範”。一是加強學習,提高防範電信網絡詐騙的意識和能力。金融消費者要在充分了解電信網絡詐騙常用作案手段和作案特點基礎上,秉承“多一份金融了解,多一份財富保障”的理念,多關注金融知識宣傳活動,加強金融、法律、計算機等專業常識的學習,切實提高防範電信網絡詐騙的意識和能力。二是注重細節,培養良好的金融消費習慣。在進行金融交易時,要保護好身份證號碼、銀行卡、消費記錄、交易記錄等個人信息,不輕易向陌生人透露交易驗證信息,不隨意鏈接不明公共wifi進行網上銀行、支付賬戶操作;常用賬戶要開通動賬通知短信,一旦發現資金有異常變動,立刻進行凍結或掛失;注重網絡安全,不輕易登錄陌生網站,點擊誘惑性鏈接;登錄網銀操作時,注意辨別銀行、航空公司、購物平台等機構的官方網址,防止登錄釣魚網站;單獨開立Ⅱ類賬戶銀行卡,專門用於日常網上購物、消費;及時更新電腦或手機殺毒軟件,防止木馬病毒侵入,防範犯罪分子利用技術手段詐騙。

(二)理性應對,做好事中“控製”。一是要控製欲望。對於各種利誘類信息,金融消費者一定不要貪圖小便宜,要以平常心抵製利益誘惑。二是要克服恐懼。犯罪分子往往故意製造恐怖緊張的氛圍,利用受害人慌亂著急的心理進行威脅詐騙。可直接置之不理,不給犯罪分子任何行騙機會。三是多方核實。對於可疑的信息,一定要通過相關單位官方途徑、親友電話、公安機關或銀行工作人員進行多方核實,再作決斷。

(三)迅速處置,做好事後“補救”。受害人發現被騙後的半小時是處置的“黃金時間”。一是對於ATM轉賬類,要利用ATM轉賬延遲到賬的功能,在轉賬24小時內及時撤銷向犯罪分子的轉賬。二是對於櫃台存款、網銀轉賬類,要通過撥打犯罪分子銀行卡客服電話,根據自動語音提示故意輸錯三至五次密碼,將犯罪分子銀行卡暫時鎖定,並迅速到最近的公安機關報案,為公安機關和銀行後續處置爭取時間。三是對於第三方非法入侵、盜刷類,要充分利用銀行與第三方支付平台合作建立的網絡金融風險快速追賠機製,及時到相關銀行查詢交易記錄,留存盜刷證據,向第三方支付平台申請挽回資金損失。

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